Mua nhà lãi suất 8%/năm

Thời cho vay tiêu dùng đang trở lại, thấy rõ nhất là các ngân hàng đang đua nhau tài trợ vốn mua nhà ở. Chung cư Sunview tại phường Tam Phú, quận Thủ Đức đang được rao bán với sự tài trợ 70% giá trị căn hộ trong vòng 15 năm của các ngân hàng VID Public, Tiên Phong, ngân hàng Công thương. Lãi suất 12,5%/năm, tương đương 1,04%/tháng. Nhưng trong năm đầu tiên người vay sẽ chỉ trả lãi suất 8%/năm, bởi công ty Đất Xanh, chủ đầu tư Sunview hỗ trợ người vay thêm 4% lãi suất.

Ngân hàng Indovina, Techcombank cho vay 70 – 100% giá trị căn hộ chung cư Morning Star tại phường 26, quận Bình Thạnh trong thời hạn 15 năm. Điều kiện để tài trợ 100% giá trị căn hộ là ngoài cầm cố căn hộ đang mua, người vay phải có thêm tài sản thế chấp trị giá 70% căn hộ đang mua.

Chung cư cao cấp tại Thoại Ngọc Hầu, quận Tân Phú đang được cho vay mua với lãi suất dự kiến là 13,85%/năm, tương đương 1,15%/tháng. Các nhà băng Techcombank, Phương Đông... sẵn sàng cho vay trong thời hạn 15 – 20 năm. Còn căn hộ Orient nằm ở Bến Vân Đồn, quận 4 được Sacombank cho vay mua với lãi suất 1%/tháng trong thời hạn 10 năm.

Các ngân hàng đều muốn tận dụng cơ hội kích cầu để đẩy mạnh dư nợ tín dụng trong năm nay. Hầu hết các dự án đều được ngân hàng cho thế chấp bằng chính căn hộ mua. “Điều quan trọng là lãi suất ở trong mức thị trường chấp nhận được, nên người đến ngân hàng bắt đầu gia tăng”, ông Đàm Thế Thái, giám đốc khối cá nhân ngân hàng An Bình nhận xét.

Không dễ vay

Tuy nhiên, làn sóng đua nhau cho vay tiêu dùng vào nhà đất của các ngân hàng không làm lỏng các điều khoản vay mà còn thắt chặt hơn. Thí dụ, nhiều ngân hàng hiện nay định giá giá trị tài sản thấp hơn một vài năm trước, hoặc quy định cụ thể lãi suất áp dụng là lãi suất linh hoạt có thể thay đổi theo từng thời điểm.

Ở từng ngân hàng chính sách cho vay mua nhà đất có khác nhau. Theo ông Lý Xuân Hải, tổng giám đốc ngân hàng ACB, trong danh mục cho vay của ngân hàng ACB, cho vay cá nhân chiếm 50%, 40% là doanh nghiệp vừa và nhỏ, 10% còn lại là doanh nghiệp lớn. Trong đó 90% cho vay cá nhân là thế chấp bằng bất động sản. “ACB hạn chế nhận tài sản thế chấp bằng đất không”, ông Lý Xuân Hải nói. Ông lý giải rằng, nhà là nơi rất gần gũi và thân thiết với con người, là môi trường sống mà không dễ gì người ta từ bỏ. Trong khi đó, đối với những người kinh doanh bất động sản thì nhà hay đất với họ chỉ là hàng hoá, nếu xuống giá họ sẵn sàng từ bỏ. Vì vậy ACB “thích” cầm cố nhà ở hơn là đất để không.

Càng ngày các ngân hàng thương mại càng đưa ra những hạn mức tín chấp tiêu dùng cao ngất. Như ngân hàng Liên Việt cho vay tín chấp đến 500 triệu đồng với thời hạn cho vay tối đa 36 tháng. Ngân hàng Đông Nam Á (SeABank) cho vay vốn mua nhà, mua căn hộ chung cư, sửa chữa, xây dựng nhà, mua ô tô, xe máy, cho vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo… từ 300 – 500 triệu đồng. Hạn mức cho vay tiêu dùng có thể lên tới 1 tỉ đồng, tuỳ thuộc vào tài sản thế chấp và khả năng trả nợ của người vay.

Việc các ngân hàng mạnh dạn đưa ra hạn mức cao như vậy, không có nghĩa là khách hàng nào cũng thoả điều kiện vay với hạn mức đó, mà còn tuỳ thuộc vào thu nhập hàng tháng của người vay. Thí dụ, hạn mức tín chấp của SeABank cao nhất là 300 – 500 triệu đồng. Nhưng nếu thu nhập 10 triệu đồng/tháng thì khó lòng vay mức này ngoài điều kiện có tài sản thế chấp. Người vay được hạn mức này phải có thu nhập tối thiểu từ 25 – 40 triệu đồng/tháng.

Ngoài ra, điều lưu ý mà không ít người vay gặp phải trong năm qua, là việc nhiều ngân hàng chọn lãi suất linh hoạt và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Và lãi suất vay tiêu dùng thường được tính trên dư nợ ban đầu, không phải là dư nợ giảm dần.