FiinRatings công bố phân tích chuyên sâu, cung cấp góc nhìn toàn diện về hiệu quả và rủi ro trong quá trình chuyển giao, từ năng lực hấp thụ rủi ro của các ngân hàng nhận chuyển giao đến triển vọng phục hồi và tái cấu trúc của các ngân hàng bị chuyển giao.

Nội dung chính:

• Việc chuyển giao bắt buộc (CGBB) được triển khai kịp thời và hiệu quả nhờ vào việc các ngân hàng nhận chuyển giao có năng lực tốt và tương thích với các ngân hàng bị chuyển giao: FiinRatings đánh giá việc chuyển giao bắt buộc các ngân hàng thuộc diện kiểm soát đặc biệt là một dấu mốc mang tính chiến lược và đúng thời điểm trong lộ trình tái cơ cấu giai đoạn 2021–2025 của Ngân hàng Nhà nước (NHNN). Với việc lựa chọn các ngân hàng nhận chuyển giao có tính tương đồng trong hoạt động kinh doanh cùng năng lực bổ trợ, NHNN đã giúp giảm thiểu gián đoạn hệ thống và thúc đẩy quá trình chuyển giao, qua đó góp phần tăng tính hiệu quả của việc chuyển giao.
• Việc CGBB có tác động khiêm tốn đến các ngân hàng nhận chuyển giao: Mặc dù các ngân hàng bị chuyển giao có tỷ lệ nợ xấu cao, mức độ ảnh hưởng của việc chuyển giao đến của ngân hàng nhận chuyển giao được đánh giá là không đáng kể nhờ: (i) cơ chế hỗ trợ thuận lợi từ NHNN, (ii) bộ đệm vốn mạnh và mức trích lập dự phòng hợp lý giúp giảm thiểu rủi ro từ nợ xấu của ngân hàng bị chuyển giao.
• FiinRatings đã tiến hành thực hiện phân tích kịch bản "giả định" nhằm xác định các chỉ báo cảnh báo sớm về việc liệu ngân hàng nhận chuyển giao có khả năng duy trì ổn định hoạt động kinh doanh hay sẽ đối mặt với căng thẳng tài chính trong vòng năm năm sau chuyển giao. Cách tiếp cận mang tính dự báo này giúp chủ động đánh giá các rủi ro trọng yếu như chất lượng tài sản, áp lực huy động vốn và sự suy giảm lợi nhuận. Những tín hiệu tích cực cho thấy thương vụ chuyển giao diễn ra thành công bao gồm: tăng trưởng tín dụng và tiền gửi ổn định (thay vì tăng nhanh đột biến), đi kèm với bộ đệm vốn được cải thiện hoặc ít nhất là ổn định – chủ yếu nhờ tăng vốn cấp 1, cùng với cải thiện tỷ suất sinh lời. Trong khi đó, một ngân hàng nhận chuyển giao được xem là “khỏe mạnh” khi duy trì hoặc giảm mức độ tiếp xúc (expose) với các lĩnh vực có rủi ro cao hay với các bên liên quan so với thời điểm trước chuyển giao, đồng thời duy trì được cơ cấu huy động vốn ổn định và đa dạng.
• Triển vọng ngành Ngân hàng được củng cố nhờ lợi ích song phương: Cơ chế chuyển giao bắt buộc được kỳ vọng sẽ thúc đẩy quá trình xử lý nợ xấu và góp phần ổn định các tổ chức tín dụng yếu kém. Đồng thời, cơ chế này mang lại giá trị cộng hưởng rõ nét khi giúp các ngân hàng nhận chuyển giao mở rộng quy mô hoạt động và khai thác hiệu quả các lợi thế chiến lược; trong khi đó, các ngân hàng bị chuyển giao được tạo điều kiện phục hồi thông qua lộ trình tái cấu trúc toàn diện.